2015-02-16  TCW
 
 

 

超強勢美元趨勢確立,今年來全球貨幣接連出現重貶,元月至今,已有逾十國央行無預警宣布降息,連帶造成貨幣貶值,而近期若有出國旅遊的打算,在各國貨幣跌跌不休之際,以穩步走升的美元做為換匯跳板,不失為降低匯損的好選擇。

別急換匯,但美元逢低先買

當各國貨幣幾乎只跌不升,出國購物到底該怎麼換匯最划算?外匯投資達人Joe建議:現在無論持有哪一國的貨幣,長期來看都在貶值,因此近期若有出國計畫,先不用急著換匯,倒是美元可以逢低先買,等到要出去了再換成當地貨幣,雖然還是要承擔手續費,不過與近期匯率頻繁變動的風險相比仍舊划算。

而目前海外旅遊消費,可分為現金支付與海外刷卡兩種主要模式。然而該如何換得方便又划算?如何抵銷手續費支出?以下綜合比較外幣使用的五大撇步。

第一,外幣ATM省最多。要取得外幣現鈔,許多人第一個反應是到銀行臨櫃兌換,但是台新銀行金融市場處首席外匯策略師陳有忠提醒,這是成本最高的換匯方式,因為國內銀行雖然同時告示現金匯率與即期匯率,但臨櫃換匯皆用較高的現金賣出價格計算,而且有的銀行還會加收手續費。

因此,外匯主管與旅遊達人們都不約而同建議,出國前可以先到國內的外幣ATM提領以新台幣存款結購的外幣現鈔,因為銀行通常會提供美元、人民幣、港幣與日圓的優惠匯率。

像是臺灣銀行的外幣ATM提供美元減免五分、其他外幣千分之二優惠。

例如想要換取三千元的美元,若以二月九日的匯率計算,透過臨櫃的現金賣出價,需要新台幣九萬五千零七十六元,但透過臺灣銀行的外幣ATM直接提領美金,還能優惠五分,直接現省一百五十元。

兆豐金則是美元、港幣與人民幣使用中價匯率(現金匯率與即期匯率的平均)、日圓則用即期匯率計算,因此透過兆豐金臨櫃換鈔,以二月九日匯率計算,需要九萬五千零七十元,而透過外幣ATM以的中間匯價計算,則現省二百二十五元。

網銀換匯,美元換兌有優惠

第二,網路換匯最方便。如果不想特地尋找外幣ATM,陳有忠表示,他自己也常透過網路銀行來觀察匯率低點,再透過線上結匯系統適時換匯。而且網路銀行通常也有不同的優惠,像是臺灣銀行提供美元便宜二分、其他幣別千分之一的優惠 ,而千分之一的計算方式,就是以原本的匯價再乘上○.九九九(一減掉千分之一)的優惠價格。

以二月九日的匯率為例,若要兌換三千歐元,在臨櫃需要支付新台幣十萬八千五百一十元,透過線上結匯千分之一的優惠,則能多省一百零九元。

如果不想多跑一趟到分行領取,旅遊達人郭宜婷建議,臺銀與兆豐金提供的網路結匯,可線上付款後,直接到機場一起提領,不僅都沒有手續費問題,也能自行掌握匯兌比價。

第三,出國再領錢,要先挑銀行。有的人習慣到了國外再用海外提款機領錢,雖然海外是以國際匯率計價,但是大多數銀行會加收每筆一%至二%的國外交易服務費,對小額換匯的人來講,仍舊買貴了。

因此,郭宜婷建議可以找大型外商銀行像是滙豐等,透過跨國銀行的全球貴賓服務,可以辦理外幣提款卡,讓消費者到海外跨國提款免手續費,但前提是外幣帳戶內要有足額的外幣,不僅能省下信用卡結帳的手續費,又可避免現金攜帶過多導致遺失或者被搶的風險。

選對信用卡,多賺現金回饋

第四,刷卡前先看現金回饋。出國避免攜帶太多外幣,信用卡就成為出門在外最好的消費工具。然而在國外以信用卡消費時,會依結匯日的大盤匯率轉換成新台幣,再加計信用卡國際組織的一%作業手續費,及銀行的○.五%手續費,因此只要踏出國門刷卡一筆,就要額外負擔一.五%的額外成本。

因此,消費者可以先了解各家信用卡的優惠,透過海外現金回饋,補償這筆額外支出。例如元大銀行的鑽金卡在海外消費最高享有二.二%的現金回饋,國泰世華現金回饋御璽卡、台新銀行的商務白金卡也有二%海外消費現金回饋。加上農曆春節來臨,各家銀行莫不加碼現金回饋,最高甚至上看三%,不僅讓時常出國消費的旅客免除手續費困擾,甚至還倒賺了不少。

第五,雙幣信用卡免匯兌風險。去年四月,金管會開放美元、歐元和日圓三種幣別的信用卡業務後,玉山、中國信託、兆豐銀行和國泰世華銀行陸續推出美元雙幣信用卡。

玉山銀行副總經理林榮華表示,海外消費以新台幣結算,通常隱含匯兌風險,而雙幣信用卡讓本身就有美元、日圓等外幣戶頭的旅客,直接從帳戶中扣款,省下匯兌成本。

而旅行回來之後,手中如果還有多餘外幣,陳有忠建議不要再存回新台幣,否則光是手續費又被多剝一層皮,玩多少就花多少才是最實惠的旅遊方式。

在匯市劇烈波動的一年,從外幣兌換到信用卡消費,找出最適合自己的消費方式,才能玩得盡興又划算。

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■ 元大銀行卡別:鑽金卡海外消費現金回饋:2.2%加碼內容:今年第1季日本、韓國消費達新台幣2萬享3%現金回饋;第2季泰國、馬來西亞、新加坡消費達新台幣2萬享3%現金回饋

■ 國泰世華卡別:現金回饋御璽卡海外消費現金回饋:2%加碼內容:5月底前海外消費達新台幣1萬元再享海外消費1%回饋,最高可達3%現金回饋

■ 台新銀行卡別:白金商務卡海外消費現金回饋:2%加碼內容:每筆消費2%無上限回饋

■ 華南銀行卡別:旅鑽個人商務御璽卡海外消費現金回饋:1.6%-1.8%加碼內容:消費超過5萬元,可享1.8%海外回饋金

■ 兆豐銀行卡別:利多御璽商旅卡海外消費現金回饋:1.6%加碼內容:新卡友核卡後12個月內國外消費現金回饋最高2%

■ 台新銀行卡別:昇恆昌聯名御璽卡海外消費現金回饋:1.5%加碼內容:每期帳單回饋上限最高1,500元

資料來源:Money101整理:夏嘉翎