“十一”長假將至,很多朋友都有走親訪友或外出旅行的計劃,不少需要坐飛機。但一到節假日航班密集、客流量大,飛機延誤的概率就相對高一些。在航班延誤的高發季,航空延誤險,可是個“薅羊毛”的利器。

不少人對航延險不以為然,或是完全不了解,心思都花在希望自己的航班不要延誤上頭,總覺得航延險這是保險公司賺錢的花招,或先入為主地覺得保險理賠一定很麻煩,又賠不了多少錢。

第一財經記者以前也對航延險漠不關心,直到身邊有個“空中飛人”一年居然靠航延險薅了上萬元“羊毛”;直到發現,原來自己的某張信用卡是自帶免費贈送的航延險,自己常用的某旅遊網訂機票的優惠價套餐,是打包進一份航延險的,而自己竟然糊塗浪費了那麽多理賠機會;直到發現,互聯網金融傍上場景,早已將枯燥麻煩的航延險發展到像玩一個遊戲一樣有趣又方便了,拿出手機搖一搖一個保險就出來了,點一點一個紅包就進賬了……

如果你被這些“安利”到了,第一財經記者為你匯報各種航延險飛“玩法”,依次從傳統的說到新金融的。

(備註:以下打分評價僅是個人感受,非行業評價)

玩法一:去統保險公司買一份

羊毛厚度:☆☆☆☆

方便程度:☆☆

好玩尺度:☆☆

不適宜人群:忙碌者、沒耐心者

以某老牌傳統保險公司的航延險為例,可至其包括網絡在內的銷售(或代銷)渠道購買。記者曾嘗試過的產品,全名叫“航空延誤損失綜合保障”。

論“羊毛厚度”,對於“空中飛人”而言,這款產品最後薅到羊毛的概率還是比較高的。客戶可以選,保3天25元、1個月40元、1季度120元、1年200。

保險期間被保險人乘坐的航班延誤2小時及以上,賠300元;航班取消賠100元;行李延誤8小時以上賠200。

不過,有兩點值得註意:第一,這款保險的羊毛並非“無限薅”,它是限定理賠次數的。比如3天、1個月期的保險,最多只能理賠1次;1年期的,最多只能理賠5次。

其次,就“方便程度”而言,這款保險很容易讓受益人打起理賠退堂鼓。請看下圖:

從以上索賠流程、提交材料等來看,對於“新手”而言,不花個幾小時時間估計搞不定。這其中,尤其煩人的是第四份材料:“航空公司出具的延誤時間及原因的書面證明”。據筆者向保險公司電話查詢,這份材料要求被保險人攜帶登機牌,在航程結束離開機場前到航空公司的櫃臺開具,經航空公司蓋章方才有效。只怕是有的被保險人回了家想理賠才恍然大悟還要開這證明,然後算一算隱性的時間精力成本,也就作罷了吧。

玩法二:信用卡自帶

羊毛厚度:☆☆☆☆☆

方便程度:☆☆☆☆(因卡而異)

好玩尺度:☆☆☆

不適宜人群:由公司訂機票

有好幾家銀行的白金卡,是自帶持卡人航延險的,而且是免費的!

此類信用卡里,有些是付年費的“大白金”,但航延險單次最高可以賠付2000元;有些免費贈送航延險的白金卡,甚至是可免年費的(滿筆數免年費)。

所以,要論“羊毛厚度”,既然已選擇了辦卡,自然這保險的免費羊毛是不薅白不薅了。當然啦,銀行也不是活雷鋒,既能贈送航延險,勢必是因為持卡人的綜合貢獻度,還是會讓銀行賺上一筆的。

至於如何賠付,多款產品均采用了延誤2小時起賠,賠付金額則是刷卡所購的機票價格,但設有封頂機制,比如平安白金卡封頂2000元,中信i白金封頂1000元等。

至於理賠方便程度,因為銀行自己是不能承保的,所以就看信用卡綁定的此保險產品具體是來自哪個保險公司的。有的保險公司理賠流程很簡單,只需要提供機票和登機牌的複印件或掃描件並電子郵件傳送,而有些信用卡對接了傳統保險公司產品,則理賠手續還是如“玩法一”中一樣繁瑣。

從記者身邊“羊毛族”的實戰經驗來看,“玩法二”尤其適合自費旅行頻率高的“空中飛人”們,比如公司和家庭在異地需要經常往返的,每年能薅到大金額羊毛者,無一例外是用了此玩法。

值得一提的是,持卡人並不被限定訂票渠道。哪怕在攜程、藝龍、或航空公司本身進行訂票,只要用此信用卡完成付費,都可自動進保。

不過這種玩法有個最糟糕的問題,就是“跟人又跟卡”。很多公務族的機票都是公司統一訂的,那就不適合這種玩法了。

玩法三:訂票APP

羊毛厚度:☆☆☆☆

方便程度:☆☆☆☆

好玩尺度:☆☆☆

不適宜人群:粗心不看打勾項

不少航空訂票類APP或網站,包括大眾最常用的那幾家,在客戶買完機票後都會提供一些附加推薦的打勾項,比如接送機優惠券、酒店優惠券、景點門票、以及“航空組合險”,有些訂票網站的優惠機票價套餐里,是默認購買“航空組合險”的。所謂航空組合險,多半就是航空意外+航班延誤(或取消)兩項保險的組合。

在記者最常用的某旅行網就有這一項,延誤3小時陪300元。記者多次購買優惠機票時,都附帶綁定了此保險,只可惜,很多人少有仔細閱讀此保險條款的,經常航班大幅延誤,卻渾然不知自己可以申請理賠。

此外,還有一些新興的APP,願意擡高獲客成本以占領市場的,也會給成功訂機票者附贈一份航延險。

至於“玩法三”的方便程度,和“玩法二”一樣,取決於這個訂票APP或網站合作了哪家保險公司。

聊到這里,給大家扒一個業內秘密:若幹網上非正規渠道附帶售賣的“航空意外險”(註意是意外險而非延誤險),是假的!但絕大部分消費者都被蒙在鼓里,不會發現。

首先,不少航空意外險是被“塞”在一個套餐里,消費者買了也就買了,並不在意,大部分情況下也不會要求渠道方寄送保單;其次,對於假保單,絕大部分客戶不會去保險公司核查單號;再次,發生航空意外的概率更是微乎其微,於是買了假保單的人,很可能永遠都不知道。

至於怎麽避免,一來是進行保單核實;二來是選擇正規渠道,比如在保險公司自營的渠道購買,或在機場專設櫃臺購買。

玩法四:微信公號訂訂訂

羊毛厚度:☆☆☆

方便程度:☆☆☆☆☆

好玩尺度:☆☆☆☆

不適宜人群:不擅搗鼓社交媒體者

就微信公號版航延險而言,較有特色的是眾安保險單次版的“航班延誤保險卡”。其比別家的保險多了一項社交功能:這張“保險卡”可以像一個微信紅包一樣被贈送於人,或發到社交媒體群里大家搶。

至於“羊毛厚度”,對於“空中飛人”而言,這種“單次版”的航延險並不實用,相較“玩法一”里的期限、保價和賠付金額來看,似也有些小差距。具體規定是:航班延誤兩小時起賠:保費29.9元版,航班延誤賠200元,航班取消或備降賠100元;保費59.9元版,延誤賠400元,取消或備降賠200元。

這類互聯網金融類航延險,賠付流程就被互聯網思維“進化”過了——講求“主動賠付”。這類產品都和第三方航空數據平臺合作,自己就能查證航班延誤情況,省去了由客戶至航空公司開證明的程序,而且既然購買產品時已經綁定了客戶微信號,則賠付也是通過微信完成——客戶會自動收到一個微信 “大紅包”。

這里需要提示的是,眾安保險微信公號版的航延險是這麽玩的,不代表眾安其它渠道的航延險都是如此。記者搜索其網頁版、APP版,竟然都只有包年版的航延險,而且賠付流程還是相對傳統的。

這種微信公號版航延險還有其它家可供選擇,各位可至微信添加公眾號里搜索“航空延誤險”這樣的關鍵詞。只不過這些賬號,有的是保險公司設立的,有些是代理銷售公司設立的,有些還有人工服務,有些已經“年久失修”,需要消費者自行把關和挑選。

玩法五:說完“某信”說“某寶”

羊毛厚度:☆☆

方便程度:☆☆☆

好玩尺度:☆☆☆

不適宜人群:忙碌者、沒耐心者

說完“某信”,估計很多人會聯想到“某寶”。

打開“某寶”,進入“保險服務”選項,會發現這是一個保險超市的概念,里頭的“貨物”其實是由各家保險公司提供的。除了傳統的財險、健康險品種外,新噱頭已經做到了“手機碎屏險”、“簽證拒簽險”、“電梯意外險”等。

不過記者搜了一下航空延誤險後,卻並無驚喜。據顯示,這份保險是某傳統保險公司直營的。

從“羊毛厚度”來看,按保障期限不同價格不同,比如保一天的是16元、30天是35元,其中含航空意外賠100萬,至於航班延誤,雖然聽起來是最高賠600元,但要延誤4小時及以上起賠。相比本篇介紹的玩法一到四里頭,都有延誤兩小時起賠的辦法,以及下文要說到的最具互聯網精神的玩法六里頭,靠大數據算出的浮動賠付時間,這種一刀切的延誤4小時起賠法,難免有點OUT。

至於方便程度,既然是傳統保險做法,那自然是又回到“被動賠付”邏輯,需要消費者自己提交理賠材料。

有所遺憾的是,事實上,曾經在一些互聯網渠道銷售過的趣味性較高、頗具互聯網精髓的航延險,如今不少已悄然下架了,不知是因為國內航班延誤情況較為嚴重以至於售賣方改了策略,還是這些產品太“內秀”,大量有次需求的客戶並未發現它們,因此銷售情況並不好。

以“某寶”為例,其曾經推出過一種延誤1分鐘起賠、采用延誤時間疊加式賠付方式的航延險。這款“單次版”產品售價19.9元,所保航程飛機稍有延誤,消費者就可以去抽個“集分寶”,等值金額從1.68元~60元不等,拼個手氣玩;之後,延誤30分鐘領10元、延誤60分鐘再領20元、延誤120分鐘又可再領100元,一到點就有紅包拿。可想而知,這樣的產品設計,給乘客們無耐又無聊的候機時光增添了不少樂趣。只可惜,如今在“某寶”里,這款產品已經不見蹤影。

玩法六:“搖一搖”

羊毛厚度:☆☆☆☆

方便程度:☆☆☆☆☆

好玩尺度:☆☆☆☆☆

不適宜人群:沒來看“愉見財經”所以還沒有發現

奇怪的是,對於微信搖一搖里頭就帶有的“航延險”,身邊大部分朋友並不知情。只能說,這套玩法適合手把手教、口口相傳。

第一種“搖”法:微信“搖一搖”。

1,請先打開手機藍牙功能。

2,請移步至機場登機口附近。不過目前暫時只有北、上、廣、深、西安、成都等大型機場覆蓋此產品。

3,微信——發現——“搖一搖”。

4,在“搖一搖”里,如果不打開藍牙,一般只能看到“人”、“歌曲”和“電視”三個選項,打開藍牙後會看到“人”的前面多了“周邊”。

5,如果沒有“搖”出航延險,而“搖”到了別的紅包、優惠券等,別灰心,再搖搖試試。

6,只要飛機還沒到起飛時刻、還停在機場,用戶都“搖”得出本次航班的航延險。當然,也不能過早“搖”,否則會“搖”出別的航班。比如下面記者示範的MU9423,計劃起飛時間是16:05,記者在15:58還能“搖”能購。

7,至於保費和賠付,則由“搖”隨機而訂,一般是1賠10的比例,不過金額都不大,一般幾十元。想薅“玩法二”里那種最高賠付2000元的、或者“玩法五”里最高賠付600元的朋友,就不適合這種玩法了。

8,至於延誤多久能賠付呢?這就比較有意思了:買保險的時候,消費者會看到一個“預測起飛時間”,用大白話說就是“起賠時間”。這是根據大數據測算出來的,每個航班的起賠時長都不一樣。

9,賠付方式為主動賠付。購買時消費者只需要輸入本人姓名和購買機票時用的證件號。航班延誤超過預測時間,可坐等微信紅包進入。筆者有過的最好的體驗是,人剛到飛機上坐定,正準備關手機,一個“紅包”就跳進來了。

第二種“搖”法:去一些微信公號里“搖”。

其實,用手機藍牙定位航班也只是一個增加趣味的噱頭。消費者完全可以不那麽麻煩,在綁定了同一保險公司產品的微信公號里輸入航班號,都能買到一模一樣的保險產品。比如微信公眾號“航聯”等就有此服務。

舉例來看這兩種“搖一搖”產品:

記者以發稿當日即9月27日上海飛重慶的航班為例,MU9323計劃起飛時間為16:05,“搖”得的起賠時間是18:30,即延誤2小時25分鐘起賠;MU3993計劃起飛時間為17:15,“搖”得的起賠時間是20:23,即延誤3小時08分鐘才有得賠。看來這MU3993,在航空類大數據里的歷史準便表現不佳。