為貫徹落實中央經濟工作會議精神和習近平總書記關於經濟和金融工作的系列重要講話精神,堅持“保險業姓保,保監會姓監”,切實強監管、治亂象、補短板、防風險,近日,中國保監會下發《關於開展保險資金運用風險排查專項整治工作的通知》,決定開展保險資金運用風險排查專項整治工作。

《通知》指出,此次專項整治工作的主要任務是摸排和查找保險資金運用風險隱患,完善市場規則,規範市場行為,防範化解風險,堅決守住不發生系統性風險底線。保監會將堅決整治保險資金運用亂象,重拳打擊違法違規行為,控制好杠桿率,避免監管空白,形成監管合力;督導保險機構嚴格落實監管政策和規範投資行為,強化審慎合規經營理念;進一步引導保險資金服務供給側結構性改革、“三去一降一補”等戰略方針,更好地服務實體經濟。

《通知》明確了此次專項整治的工作重點。一是重點關註重大股票股權投資、另類及金融產品投資、不動產投資和境外投資等業務領域。二是重點梳理合規風險、監管套利、利益輸送、資產質量、資產負債錯配等風險點。三是重點檢查利用金融產品嵌套和金融通道業務開展投資,利用金融產品、回購交易及資產抵質押融資放大投資杠桿,以及利用保險資金運用關聯交易、“抽屜協議”“陰陽合同”利益輸送等行為。

《通知》要求,保險機構應當高度重視,強化問責。主要負責人作為第一責任人,應當加強組織領導,全面排查各類資金運用潛在的風險,尤其對重點業務、重點項目、重點崗位及人員開展檢查,確保工作保質保量。對風險狀況暴露不充分、工作不認真、報告無風險的保險機構,作為查處工作重點。對重大違法違規行為,一經查實,依法依規從嚴從重頂格處罰。同時,要求保險機構及時糾錯認真整改,對發現的各類問題完善機制、堵塞漏洞。

下一步,中國保監會依據風險導向原則,根據保險機構自查情況,關註保險資金運用重大風險領域,對存在突出問題及重點保險機構持續開展現場檢查工作。

附《關於開展保險資金運用風險排查專項整治工作的通知》原文:

各保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產管理公司:

為認真貫徹落實中央經濟工作會議精神和習近平總書記關於經濟及金融工作的系列重要指示,堅決把思想和行動統一到黨中央國務院要求上來,堅持“保險業姓保,保監會姓監”,強監管、補短板、治亂象、防風險,維護保險業平穩健康發展,中國保監會決定開展保險資金運用風險排查專項整治工作。現將有關事項通知如下:

一、總體原則

通過開展保險資金運用風險排查專項工作,核查保險資產的真實性及資產質量,全面掌握保險資金運用狀況,摸清行業風險底數;堅決防範治理金融產品嵌套、監管套利等金融亂象,推動公司進一步提高保險資金運用的合規意識和投資管理水平,強化監管制度的剛性約束。針對問題突出的公司,嚴肅查處違法違規問題,防範化解風險,引導公司進一步正確把握保險資金運用內在規律,推動保險資金更好地服務實體經濟和國家戰略。

二、排查內容

核查公司投資決策和交易行為的合規性以及內控管理的有效性,嚴格落實保險資金運用政策和規範市場投資行為。重點核查保險資產質量、真實性和安全性,排查保險資金運用風險隱患,查找制度缺陷。聚焦重大股票股權投資、另類及金融產品投資、不動產投資和境外投資等領域,實施穿透式檢查,摸清並處置存量風險,嚴格控制增量風險。重點工作內容包括:

(一)合規風險。清查保險資金運用超監管比例投資問題,核查保險機構大類資產配置比例,以及投資單一資產和單一交易對手情況。嚴格規範重點環節和關鍵操作行為,核查重大投資的合規性和內控情況,重點檢查違規重大股票投資和不動產投資等問題,嚴厲打擊違法違規行為。

(二)監管套利。清查金融產品嵌套情況,摸清產品底層基礎資產屬性和風險狀況;嚴格核查利用金融產品嵌套和金融通道業務,改變投資資產屬性及類別,超範圍、超比例投資,逃避監管的違法違規行為;排查利用有關業務或產品,為其他金融機構提供通道等行為。清查金融產品、回購交易及資產抵質押融資情況,查清資金來源和性質,核查違規放大杠桿的投資行為。

(三)利益輸送。從嚴檢查保險資金運用關聯交易行為,核查投資決策的科學性、交易定價的合理性和信息披露的充分性,嚴禁采用關聯交易、“抽屜協議”“陰陽合同”等形式向保險機構股東、投資項目的利益相關方輸送利益。

(四)資產質量。核查保險資產五級分類情況,重點清查保險機構利用銀行存款等資產抵質押、擔保情況,摸清保險資產的實際價值和風險程度。

(五)資產負債錯配。核查保險公司資產與負債的匹配情況,評估償付能力保險資產相關指標計算的準確性,掌握流動性風險以及償付能力風險等。

三、工作安排

(一)公司自查。各公司應當嚴格按照本通知要求,認真組織開展自查工作,摸清自身風險底數,依據填報說明逐項填報報表和排查信息。針對自查發現的問題和風險,各公司應當制定整改計劃,認真組織實施,限期完成整改整治工作,切實防範化解保險資金運用風險;並於6月15日前上報自查整改報告、《保險資金運用風險排查提綱》(見附件1)和《保險資金運用自查工作統計表》(見附件2)。

(二)現場檢查。中國保監會依據風險導向原則,根據公司自查情況,重點關註保險資金運用重大風險領域,對存在突出問題的保險機構開展現場檢查工作。特別是針對風險狀況暴露不充分、自查工作不認真、報告無風險的保險機構,作為現場檢查工作重點核查對象;對瞞報、漏報問題的保險機構,一經查實,從嚴從重處理。針對重大違法違規行為,依據法律法規頂格處罰有關機構和相關人員。

四、相關要求

(一)高度重視,加強領導。各公司應當高度重視此次專項整治工作,充分認識重要意義,客觀認識自身存在的問題;應當成立工作領導小組,明確職責,分工協作,確保工作保質保量;應當召開董事會等會議專題審議自查報告、相關報表和排查提綱信息。公司主要負責人為第一責任人,對報告、報表和信息的真實性、完整性和全面性負責,並按要求填寫《確認及承諾書》(見附件3)。

(二)全面排查,突出重點。各公司應當制定自查工作的具體實施方案,特別是對一些重點業務領域、重點項目、重點資金、重點崗位、重點人員有針對性開展檢查、梳理,對涉及多環節的業務逐項逐條核查。要通過此次檢查,查找出公司存在的各類資金運用風險。

(三)加強糾錯,整改到位。各公司應當制定切實可行的整改計劃,堅持標本兼治,強化整改措施落實力度,徹底解決自查中發現的各類問題;切實堵塞管理漏洞,整改完善制度機制,進一步提高保險資金運用能力和管理水平。

聯系人:林俊民010-66286912

楊匯潮010-66286626

中國保監會

2017年5月9日