2017-08-03  NM

來自捷克的三十二歲靚仔男神Tomas,擁有四個碩士學位,曾在十五個國家留學。兩年前,他為爸爸整理遺物時,發現爸爸生前無交保費導致保單過期,又過了索償期限未能取回賠償金,保險費即是白供。為此他一六年來港,創立首個「保險錢包」應用程式CoverGo,一方面針對「孤兒單」、即無經紀跟進的客戶,統一管理手頭所有保單;另一方面讓經紀提供顧問服務,達到matching效果。現時CoverGo有四名投資者,曾做過銀行及保險顧問的Tomas,幾經考慮,決定跨越歐洲隻身來到香港創業,全因看準香港地小市場大,「其實香港人很叻,很多人都了解保險運作並會投資,適應新事物能力高,我們只需幫助他們管理。」我點sell?化繁為簡

CoverGo設用戶版及保險經紀版,前者用戶上載保單照片或輸入資料至app,就會自動分析其內容、保障範圍及計算保費等,即使手持不同公司保單亦可在同一介面總覽;後者保險經紀透過登記用戶,便可成為保險顧問。這時用戶可選擇任何一位保險顧問,為其保單提供專業意見和銷售產品,亦即是matching。今年二月發行至今,CoverGo有一千人下載,五百名登記用戶,其中有五十人登記成為保險顧問,算在起步階段。CoverGo另一特點,是涵蓋廿四個保障範圍,供客戶就相對保單諮詢顧問,除了一般的醫療危疾保,它亦包含藝術、船隻、高爾夫球、寵物等特別保險資料。「我發現香港人,每個用戶平均持三份保單,亦有用戶持超過二十份保單!根據應用程式數據,超過六成用戶上載人壽保單,包括養老金、退休金和投資,約一成用戶對藝術保險等特別有興趣!」營運CoverGo頭六個月,Tomas只是食老本,從過往工作積蓄中投資十萬美元,與同伴共同開發。創業團隊八人,包括本地和外國員工各三名,Tomas要馬不停蹄、與不同保險公司及創業人士見面,「香港的金融科技比歐洲好,銀行公司亦會主動投資相關發展,可見未來發展潛力,因此現在是最好時機推出程式。」

有關係就沒關係

Tomas識講八種語言唯獨中文除外,言語不通,加上跨越中亞隻身來港,無人無物的Tomas直言,沒有想過香港保險業如此重視關係,因此他決心貼地「靠關係」,「現在已有五十個保險顧問登記成為CoverGo用戶,他們多由保險公司或朋友介紹,我每月亦會跟他們定期面談,聽取對CoverGo的意見。」不過並非所有經紀登記後都能成為顧問,Tomas會在面談時,從經紀的言行、業務實踐理念及過往經驗等,篩選信譽良好的合作夥伴。顧問必須提供詳細資料包括保險登記號碼、所屬保險公司等,確保不會濫sell保險。

「其中有一位登記顧問不經轉介直接與我們聯絡,但見面後我們決定不與他合作,因為他似乎只着重銷售保險。」若同一間保險公司太多經紀申請加入CoverGo顧問團隊時,會篩選平衡利益。曾經有某公司經理跟他會面後,帶整個團隊使用CoverGo以表支持。CoverGo現在有免費及繳費版(繳費版分一百或二百元),功能相對增加,如不限客戶及保單數量及與客戶對談等。Tomas為應用程式加裝銀行加密技術,只有保險經紀和客戶對資料有控制權,例如改動或刪除資料,而在任何情況也不可分享或洩露予第三方,以保障私隱。從試驗到正式推出,CoverGo雖然未有競爭對手,亦非一帆風順,「不同階段面對的困難有所不同,最大的挑戰就是尋找夥伴。」他續說:「歐洲人較勇於冒險。」生於東歐的Tomas也勇於挑戰,想同步發展馬來西亞、台灣和香港。應用程式年頭在港推出,本月亦將於台灣及馬來西亞推出。那會否重返歐洲?他就說未想過,「歐洲保險市場很成熟,並有不少應用程式協助處理保單,競爭較大。」相反東南亞的保險市場潛力大,增長亦較歐洲快,因此先以香港為據點。作為本港首創保險錢包應用程式,CoverGo正準備申請專利,保障技術和概念。Tomas又指,現在正研發自動索償功能,即是在app按個掣即可接駁保險公司索償,他希望未來加入更多功能,令應用程式更全面。

專家點評

K金融達人葉浩文博士(Kirk)

T:CoverGo創辦人Tomas Holub

K:平台最大的特點是把保單數碼化,偏向人工智能方面發展,那會否威脅並取代保險經紀?

T:CoverGo不是要取代他們,反而給予經紀更多自由度和時間接觸客戶。因為客戶喜歡實際與經紀溝通,加上經紀的意見複雜,人工智能難以做到。

K:作為金融科技公司,關鍵在於技術,你多有信心產品最終能在行業中佔據主導地位?CoverGo有申請專利嗎?

T:我們是科技創業,員工有超過十年保險及科技經驗,因此對他們很有信心。雖然CoverGo沒有專利,但我認為速度對於科技發展很重要,現在CoverGo是全港首創科技,市場上獨一無二的地位,因此這是最大的優勢。

K:我很意外,因為很多創業公司都以中國市場為目標,為何你們選擇東南亞?

T:CoverGo有很大的擴展潛力,而香港的保險市場很大,加上地方小方便溝通和容易得到反饋。我們沒有作任何宣傳,因此發展較緩慢。

終極談判

十分滿分我會給七分。因為現時保險業的金融科技較為落後,而保單持有人都面對不少問題,如手續繁複等,CoverGo就能把這個痛點解決。加上它使用大數據和運用數碼化元素,是很受投資公司和基金歡迎,所以將來若繼續融資能令其走得更遠。我認為在未來一年至年半,對CoverGo來說是重要的時限,讓用戶感受這個產品是否能幫助生意上的進展,和提高利潤。

專家錦囊

Tomas提過CoverGo並沒有專利,我擔心會有競爭對手抄襲。當然他們是First Mover(先行者)有優勢,但之後的競爭者只要改良產品,就能把他們現有用戶轉移。因此最好有專利,確保用戶忠誠度,並不斷優化產品,保持競爭力。至於未來發展方向,就視乎用戶和行內業界認同,可能有傳統保險經紀不接受新事物,因此推廣及教育工作很重要,未來才能做大做遠。

撰文:李海澄

攝影、攝錄:關永浩

ed_bn@nextdigital.com.hk