記者日前證實,工、農、中、建四大國有銀行本周起上調北京地區首套房貸款利率,最低利率從基準利率的1.05倍上調為1.1倍。

從基準利率的85折、9折到“零折扣”直至現在上浮至1.1倍……作為樓市調控的有力措施之一,北京地區的首套房貸利率持續上行。不止是北京,去年以來,上海、深圳以及鄭州等熱點一二線城市的首套房利率也普遍上浮。

北京四大行同時“行動”,因城施策適應樓市調控需要

工行北京分行日前接受記者采訪時表示,5月7日(含)以後網簽並受理的首套房貸款,利率不低於人民銀行基準利率的1.1倍。5月7日前已受理的,可按原利率政策執行,但應於5月31日前執行完畢。

建行北京分行表示,5月7日(含)起,新受理房貸業務,原則上首套房貸利率底線調整為基準利率的1.1倍。農行和中行也表示,本周開始執行首套房貸利率上浮到基準利率1.1倍的政策。

“是否執行利率上浮政策以網簽為節點,前幾天經紀人都在加班做材料,能網簽的盡量提前,7日網簽的購房者開始執行新的信貸政策。”北京市朝陽區某房地產中介經紀人張先生說。

四大行為何同時上調北京地區首套房貸利率?中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示,這一方面是銀行適應國家房地產市場調控的需要,另一方面也是銀行從自身考慮,在資金成本上行、企業信貸需求旺盛的背景下,將資源配置到收益更高、流動性更好的領域。

業內人士指出,住房信貸政策是我國房地產調控的重要手段,當前我國熱點城市的房地產調控仍需持續。以北京地區為例,去年底二手住宅交易量回升的態勢一直延續到今年。今年以來,除2月份受到節日因素影響成交量下降外,1月份和3月份二手住宅成交量均超過1萬套,分別達到1.04萬套和1.1萬套。

“在房住不炒的調控基調下,長效機制的健全與因城施策的施行,仍是房地產政策的發力點。當前,除了嚴格執行現有的限購、限價等政策,熱點城市房貸調控力度的加強在意料之中。”安居客首席分析師張波表示。

記者了解到,在此之前,光大、中信、浦發等股份制銀行在北京地區的首套房貸利率已經是基準利率1.1倍。中信銀行表示,目前仍執行1.1倍的首套房貸利率不變。

利率上調會增加多少成本

記者在北京、上海、深圳等多個熱點城市調查了解到,對購房人來說,貸款利率上調意味著買房成本的增加。而與此相比,一些剛需購房人覺得“貸款能批下來就很好”。

近年來,包括北京在內的熱點城市的首套房貸款利率一路上行。據融360數據,2018年3月全國首套房貸款平均利率為5.51%,相當於基準利率1.124倍,環比2月上升0.92%,同比去年上升23.54%。

記者調查發現,目前上海地區仍有個別銀行提供首套房貸優惠利率,不過想要拿到這些折扣利率很難,對貸款人的資質審核要求非常嚴格。中信銀行、恒生銀行上海地區的首套房貸款利率甚至上浮20%。不僅是一線城市,鄭州等二線熱點城市的首套房貸利率也已經普遍上浮了10%。

北京的李先生最近打算按揭買第一套房,商貸80萬元,還款期限25年。按照等額本息還款方式,利率上浮10%和基準利率相比,要多掏約6.9萬元。

“我們是剛需,結婚了要買房,不管利率是基準還是上浮,房子都是要買的,貸款能批下來就很好了。”李先生說。

記者走訪深圳各大銀行了解到,部分銀行已經放緩房貸的審批。“現在新增的個人房貸審批難度加大,幾個月前的申請還積壓著。”深圳某國有大行客戶經理告訴記者。

“銀行出於審慎監管的要求,加強了貸款資質的審核力度,放款速度放慢了。”曾剛表示,“當前市場環境確實發生了很大變化,保護剛需主要是保障對其貸款規模的供給。”

房貸增速整體下降,應加大對合理需求的支持

去年以來,在房地產市場調控趨嚴的大背景下,銀行的房貸以及整體涉房貸款增速均出現下降,是部分熱點城市房價漲幅放緩、市場平穩的原因之一。但分析人士指出,住房信貸既要有助於防範風險、抑制泡沫,又要滿足居民合理購房需求。

中原地產首席分析師張大偉表示,當前的基準利率處於相對低位,即便上浮10%也不及此前的歷史高位。由於資金成本的上行仍在持續,後續房貸利率還面臨上漲的壓力。

“銀行要從貸款額度、利率、審批等環節采取措施,優先滿足自住型和改善型購房需求。金融管理部門應鼓勵商業銀行加大對合理購房需求的支持,比如對首套房貸發放較多的銀行,在存款準備金等方面給予適當激勵。”中國人民大學重陽金融學院高級研究員董希渺說。

中國人民銀行副行長潘功勝表示,人民銀行會督促商業銀行嚴格落實差別化的住房信貸政策,對住房貸款執行差別化的定價,積極支持居民特別是新市民購買住房的合理需求。

此外,專家表示,公積金貸款利率相對商業住房貸款低,但當前要加大對剛需購買首套房的公積金貸款支持力度,提高可貸額度,同時簡化公積金貸款流程,加大對開發商拒絕公積金貸款的處罰。