面向房源業主、租賃服務機構、租客搭建住房租賃服務平臺,並向租客提供按揭貸款和理財產品。隨著住房租賃的不斷推進,商業銀行的住房租賃金融,也初步形成了雛形。

6月12日,建設銀行在深圳正式發布“長租長住 減租減負”活動。該行人士介紹,該行按照輕資產的模式搭建連接銀行、房主、租客、租賃機構的平臺,形成銀行管理中介,保證中介真實負責,專業租賃服務機構管理房源的模式。

與此同時,商業銀行的租賃金融也初現雛形,並為與房地產相關的零售金融轉型提供了可能。對於一次性支付資金存在壓力的租客,建行還可提供住房租賃貸款,租客閑置資金時,還可以將購買該行為租賃客戶提供的理財產品。

銀行的住房租賃生態圈

根據建行深圳分行負責人介紹,截至今年6月1日,該分行已經上線房源項目61個,上線房源合計13095套,線上線下已經共計出租842套。此外,還有儲備房源項目55個,儲備房源套數合計7441套,合計房源項目117個,房源套數總計20587套。

在商業銀行中,建行不僅房地產業務占比較高,而且布局住房租賃的步伐也邁得最快。去年10月末,建行率先進軍住房租賃市場,設立全國首個銀行系住房租賃專業公司——廣東建融住房服務有限責任公司;去年11月,建行深圳分行與包括萬科、華潤、碧桂園等在內的11家房企簽署房屋租賃戰略合作協議,高調入局深圳長租房市場。

“銀行不可能買很多房子出租,無論是資本占用,還是資金投放都不允許這樣做,只能做幾個樣板項目,為後面的項目做示範。”建行深圳分行負責人說,

在此情況下,住房租賃的參與各方,必須根據自身情況,找準市場定位。上述建行深圳分行人士稱,自從開展住房租賃業務,該行就確定了輕資產模式。具體做法是,建行作為房源、租客、專業租賃企業的連接者,建行總行負責住房租賃平臺的搭建和系統開發,開通給房主、租客、租賃機構等使用。

除了搭建服務平臺和系統,建行的另外一大作用就是獲取長租房源,制定物業服務標準、搭建平臺、托管資金,以及配套金融服務等。在此過程中,該行將取得租賃權的房源,以建融家園的名義對外推出,形成銀行管理中介,保證中介真實負責,專業租賃服務機構管理房源的模式。

上述建行深圳分行相關人士表示,從目前來看,一些掌握大量房源的企業,由於周轉較慢,導致空置率較高,並不怎麽賺錢甚至虧損,反倒是一些熟悉房源、客戶的小平臺賺了錢。因此,其合作的住房租賃機構多為中小機構。中小機構需要銀行的信用和渠道支持。

除此之外,建行還將提供住房租賃的價格指導服務。上述建行深圳分行人士稱,其總行運用大數據分析,已經研發了住房租賃價格指數,提供不同城市及城市不同區域租金估值、租金趨勢分析等信息,供,租賃服務機構、租客參考。

住房租賃金融雛形初現

隨著住房租賃商業模式探索的不斷深入,商業銀行的租賃金融也初現雛形,並為與房地產相關的零售金融轉型提供了可能。

在6月12日的發布會上,建設銀行還宣布,將與深圳公積金中心合作,凡是符合住房公積金租房提取條件的客戶,預約之後使用公積金租房,提取比例可由原來的50%提升至65%,減少租戶當期負擔。

同時,銀行還通過金融工具,鎖定住房租賃的長期租約。具體做法是,建行月企業合作,向租客提供“減租”服務,在建行建融家園APP上簽約租期達一年或以上,並且一次性付清長租租金的客戶,即可獲得房源企業提供的與租期對應的租金優惠。

“對租戶來說,這種方式可以穩定租賃關系;對於房源供應方來說,一次性收取租金,可以鎖定長期租約,避免了頻繁換租客、房屋空置的問題,還能避免催繳租金的麻煩。”上述建行深圳分行人士說。

此外,如果一次性支付資金存在壓力,建行還可提供住房租賃貸款,租金一次性進入開發商賬戶,租客分期還款,貸款利率按基準執行,低於目前市場上的個人住房按揭貸款利率。該行深圳分行人士稱,目前其超過30%的客戶使用了住房租賃貸款。

對於銀行來說,這種模式不僅拓寬了貸款業務來源,也為理財、產品銷售等業務開辟了新的途徑。建行人士稱,租客資金閑置時,還可以將購買該行未租賃客戶提供的專屬普惠理財計劃,收益可抵扣房租。

如此一來,加上向房源企業、租賃服務企業提供的對公金融服務,建行的住房租賃金融已經形成完整的鏈條。根據業內人士分析,除了傳統的信貸之外,銀行在住房長租市場的業務模式,主要有租約抵押貸款、長租公寓租金收益權資產證券化、產業並購基金等,今年3月,建行已與多家業長租運營機構合作,發起首期規模20億元不動產並購基金。